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风险管理 [转贴 2008-05-19 22:09:45]  
风险是一个范围很广的概念。在投资理财活动中，我们把风险理解为价值损失的概率。从财务的角度来说，风险主要是指无法达到预期报酬的可能性。每个家庭都要承受各种风险，在家庭生命周期的各阶段，风险的内容也略有不同。为了在效管理风险，所以我们必须了解自己的风险偏好，搞清家庭的风险承受能力。下面，我们提供风险管理的过程：
第一步：识别、确定风险
首先我们必须认识风险，并了解它的严重性。以下简单列出了家庭或个人可能出现的几种风险：

 

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家庭预算 [转贴 2008-05-19 22:05:58]  
家庭预算是对家庭未来一定时期收入和支出的计划。时间可以是月、季和年。家庭预算表非常类似收支年度统计表。如果您已完成前面介绍的家庭损益表，或者开始记帐一个月以上，那么要制作家庭预算表就比较容易了。参考过去收支情况，以此为基础对每月/季或年的每项收入、支出进行估算，以达到引导、监控、制约各项支出，保证理财目标的实现。 具体来说，使用家庭预算有以下原因： 管理支出。预算提供了将实际支出与计划支出比较的标准。当您定期（如月底、季度底、年底）认真比较每项支出的实际与预算时，您...

 

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交易记录 [转贴 2008-05-19 21:55:50]  
交易记录的也可认为是记帐操作的一种，它就是除日常收支记帐外的其他所有帐户的交易变化情况的记录。一般交易记帐，需针对不同类型的帐户分别记录。交易记帐的原则与收支记帐的原则一样。
针对不同类型的帐户，其交易记录也会不同。下面分别列出交易记录的类型：
- 定期存款： 存取款记录；
- 保险： 缴纳保费、理赔给付、退返保费、分红等；
- 债券： 买入、卖出、利息收入、兑现；
- 股票： 认购/买入/卖出/配股/送...

 

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收支记帐 [转贴 2008-05-19 21:52:13]  
跟踪帐户信息中最主要的工作就是日常收支记帐。如果您以前不太重视家庭记帐，那么最好从现在开始就养成良好的记帐习惯。虽然记帐对某些人来说比较枯燥，但它是理财过程中比较重要的事情，做好日常功课，才能在关键时候作出正确的决策。实际上，通过日常记帐，也能培养成功理财的重要素质之一-耐心。 我们给出家庭记帐的三原则： 每一原则：分帐户 所谓记帐分帐户就是所有收支记录必须是对应到相应的帐户下的。在您的家庭，一般日常收入、支出的现金流动不外乎以下方式：现金：又分家庭共...

 

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决策的执行 [转贴 2008-05-19 21:43:52]  
您已有了家庭理财建议书，并已经了解了各种金融机构及投资品种，下面就需实际执行建议书中的决策了。相对来说，这是一项比较容易的事情，主要就是合同（协议）的签定、各帐户的设立、资金的划拨、投资的交易等。但是有几项事项需注意：
一、 坚定信心，保证理财决策的执行。在内外环境没有大的质的变化时，一般不要三心二意，必须真实地保证您的理财计划的执行落到实处。否则一切都将是空话，理财的目标就永远是愿望，不可能变成现实。
二、 保存好金融活动中的所有原始资料。如开户资料、交易记录、合同、协...

 

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投资工具的比较 [转贴 2008-05-19 21:37:45]  
金融产品就是投资工具，或叫投资品种。任何投资工具都有自己的优缺点。衡量一个投资工具的指标主要有安全性（风险性）、获利性、变现性等。我们根据以上指标，把适合家庭的几个主要投资工具进行简单比较。 家庭常用投资工具比较 投资工具

 

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金融机构的类型 [转贴 2008-05-19 20:54:50]  
随着中国经济的高速发展，家庭富裕程度越来越高。因此，许多金融机构相续开展了个人理财服务，推出了不少适合家庭或个人的金融产品。各种金融机构以及它们的产品肯定是有所差别的，如产品属性的优劣、服务质量的高低、适合家庭的类型等。那么，如何在众多机构中选择适合自己家庭的金融产品（投资工具）就显得比较重要了。 首先，我们先简单了解一下国内现行提供个人金融产品的机构有哪些。 ...

 

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家庭理财建议书 [转贴 2008-05-19 20:50:02]  
所谓家庭理财建议书，就是为了实现理财目标所必须采取的策略计划与执行方案，也可称为理财计划书或理财规划书。如果您已完成了以上三个步骤，则理财计划的制定将相当简单了。
现在，您已知可自由投资的资本（不是净资产，是可动用的部分资产）、每年的收入与结余，则可计算出在目标实现年度内以后每年需达到的收益率。这是您实现理财目标的指标。
接着，从现行各种金额产品中选择满足此要求的投资品种，并结合风险承受能力，安排它们之间的组合比例。
还有，要实现目标，可能还有运用借贷手段来...

 

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风险承受能力 [转贴 2008-05-19 20:48:02]  
风险承受能力表现在两个方面，其一是家庭财务状况，即家庭有多少资产以及预计收益用来承受投资理财所带来的风险，同时也需明确家庭处于生命周期的哪个阶段，因为不同的阶段承受风险的能力是不一样的。这是客观因素。其二就是心理承受能力，即个人或家庭心理上能承受多大的风险或损失。
分析风险承受能力必须同时结合以上两个方面。如果家庭有实力承受风险，但心理承受能力不够，则可能给家庭或个人造成一种伤害，这对投资理财是极为有害的；如果心理承受能力是够的，但家庭无此实力承担此种风险，这也会给家庭造成一种负担，同...

 

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风险偏好 [转贴 2008-05-19 20:42:10]  
在投资理财活动中，根据个人的条件与个性，他面对风险表现出来的态度通常有四种：
- 激进型
- 中庸型
- 保守型
- 极端保守型
激进型的人愿意接受高风险以追求高利润；中庸型的人人愿意承担部分风险，求取高于平均水平的获利；保守型的人则为了安全或获取眼前的利益，放弃可能高于一般水平的收益；极端保守型的人几乎不愿意承担任何风险，宁可把钱放在银行孳生蝇头小利。
实际上以上分类是比较粗糙的，不可能那么准确。在些人对待不同的风...

 

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